Что такое банковский депозит (вклад), как рассчитать доходность и на что обратить внимание при выборе

0
133

Что такое депозит в банке? Чем он отличается от вклада? В какой форме можно хранить сбережения и на каких условиях? Как банк начисляет проценты по вкладам? Как правильно выбрать депозит? На эти и другие вопросы дает ответ данная статья.

Содержание

  • 1 Что такое банковский депозит?

    • 1.1 Формулировка и суть
    • 1.2 Чем отличается депозит от вклада
    • 1.3 Историческая справка – как появились
  • 2 Форма депозитов

    • 2.1 Денежный счет
    • 2.2 Металлический счет
    • 2.3 Банковская ячейка
  • 3 Виды депозитов и в чем между ними принципиальная разница

    • 3.1 Вид 1. Вклад до востребования
    • 3.2 Вид 2. Срочный вклад
    • 3.3 Вид 3. Сберегательный и накопительный вклады
    • 3.4 Вид 4. Целевой
    • 3.5 Вид 5. Валютный
    • 3.6 Вид 6. Мультивалютный
  • 4 Условия вкладов

    • 4.1 Срок договора
    • 4.2 Условия досрочного закрытия
    • 4.3 Возможность пролонгации вклада
    • 4.4 Процентная ставка
    • 4.5 Капитализация процентов
    • 4.6 Порядок выплаты начисленных процентов
    • 4.7 Минимальная и максимальная сумма
    • 4.8 Возможность дополнительного пополнения и снятия с текущего счета
  • 5 Как открыть депозит
  • 6 Как закрыть депозит в банке
  • 7 Как рассчитать доходность по вкладу?

    • 7.1 Самостоятельный расчет
    • 7.2 Расчет с помощью онлайн калькулятора
    • 7.3 Эффективная и номинальная ставка по вкладу
  • 8 Сравнительная таблица с депозитами разных банков
  • 9 Как правильно подобрать и оформить банковский вклад — советы и рекомендации

    • 9.1 Совет 1. Вклад должен быть застрахован
    • 9.2 Совет 2. Разбивайте депозит на несколько, если сумма превышает 1,4 млн. руб.
    • 9.3 Совет 3. Рассчитайте доходность
  • 10 Ответы на вопросы

    • 10.1 Что такое инвестиционные вклады?
    • 10.2 Индексируемый депозит — что это такое?
    • 10.3 В чем отличия депозита от карты с начислением процентов на остаток?
  • 11 Заключение

Что такое депозит в банке?

По данным Центрального Банка РФ объем вкладов населения за 2017 г. вырос до 24,8 трлн. руб. и составил 51% общей суммы депозитов.

Депозиты – основной источник ресурсов для банка, их доля в структуре активов достигает 60%.

Депозиты – основной источник ресурсов для банка, их доля в структуре активов достигает 60%.

Что такое банковский депозит?

Формулировка и суть

Банковский депозит – это деньги, добровольно переданные вкладчиком на хранение банку.

Признаки депозита:

  • Депозит оформляется договором и предполагает открытие специального депозитного счета.
  • Возвратность: деньги, переданные на хранение – собственность вкладчика – банк обязан их вернуть.
  • Срочность: возврат средств происходит в сроки, предусмотренные договором
  • Платность: банк хранит чужие ценности и зарабатывает на них. Плата за депозит – это плата клиенту за возможность заработать на его деньгах.

Для вкладчика плата за депозит – это

1 Компенсация упущенной выгоды.

Вкладчик, имея свободные деньги, мог их использовать иначе. Например, открыть свое дело и заработать, удвоив начальную сумму. Но вкладчик отказался от этой альтернативы и отдал деньги банку. За упущенную выгоду он получает компенсацию в виде процента.

2 Защита сбережений от инфляции.

Если хранить под матрасом 100 тыс. руб., то они обесценятся. При инфляции 10% в год эта сумма через 5 лет превратится в 62 тыс. руб.

По данным Росстата за 2017 г. инфляция в России составила 2,5%. Если ставка по депозиту выше инфляции, то деньги защищены от обесценивания.

По данным Росстата за 2017 г. инфляция в России составила 2,5%.

Банковский депозит – один из наиболее надежных способов вложений.

Банки контролируются государством и в случае банкротства вклады защищены страхованием – подробнее в разделе Как правильно подобрать и оформить банковский вклад.

Важно: ставка по депозитам низкая относительно многих других вариантов вложения средств. Это объясняется основным экономическим противоречием между доходностью и риском: чем выше риск вложения, тем большую доходность (ставку процента) нужно пообещать вкладчику, чтоб он принес деньги.

Для примера, покажем доходность ПИФов (источник: Сбербанк). Годовая доходность выделена. Ее можно сопоставить со ставкой депозита (6,73% на январь 2017 г.).

Для примера, покажем доходность ПИФов (источник: ПАО Сбербанк).

Нажмите для увеличения изображения

Желая заработать больше, можно вкладывать в акции и облигации, в ПИФы, недвижимость. Но для этого нужно быть специалистом финансового рынка или платить деньги управляющему. Иначе риск потери вложения очень велик.

Подводя итог, обобщим преимущества депозита для банка и вкладчика:

Банк Вкладчик
  • доступ к средствам клиента;
  • увеличение размера ресурсов и, следовательно, выдаваемых кредитов;
  • возможность получить дополнительных доход.
  • получение процента;
  • сохранение средств;
  • надежность вложения;
  • возможность открытия онлайн;
  • средства застрахованы.

Чем отличается депозит от вклада

В английском языке слово вклад отсутствует. И если вкладчик приносит что-либо в банк на хранение, это называют депозитом.

Но в русском языке используют оба слова и значения их отличаются.

Вклад – это деньги, размещаемые в банке для получения дохода.

Депозитом могут быть не только деньги и не только в банке, но и:

  • передача на хранение ценных бумаг;
  • перевод денежных средств таможне в обеспечение обязательств;
  • взнос в органы судебной структуры для обеспечения судебных производств;
  • обеспечение участия в аукционах
  • и т.п.

Цель вклада – сохранить деньги и получить доход в виде процента. Для депозита цель – сохранить имущество. А вот доход по депозиту будет не всегда. Например, человек арендует в банке ячейку для хранения ценностей. В этом случае доход получит банк – в виде платы за аренду.

В банковской сфере есть еще одно отличие вклада и депозита. Деньги, внесенные на счет юридическим лицом, называют депозитом. Если вноситель – физическое лицо – это вклад или депозит. Деньги всех клиентов (и юридических и физических лиц) – называют депозитами.

Отличия вклада и депозита

Критерий Вклад Депозит
Объект вложения Деньги Деньги и другие ценности
Принимающая сторона Кредитная организация Кредитная организация и другие учреждения
Вкладчик Физическое лицо Физическое и юридическое лицо
Получение дохода на капитал Предусмотрено Не всегда предусмотрено

В данной статье будем говорить только о вложениях средств в банк и в дальнейшем считать «вклад» и «депозит» – синонимами.

Историческая справка – как появились

Слово «депозит» имеет латинские корни. «Depositum» – означает «вещь, отданную на хранение».

Появление депозитов связывают с древним Вавилоном и древней Элладой, называя эпоху «храмовым периодом развития банковской деятельности».

Слово «депозит» имеет латинские корни.

Храмы получали хороший доход от земель, от приношений граждан и штрафов. Жрецы, решая задачу сохранения и приумножения капитала, предоставляли средства гражданам в пользование под процент. Позже, для увеличения капитала и еще большего заработка, жрецы стали привлекать депозиты. Привлеченные средства размещались и на разнице процентов за привлечение и размещение храмы получали прибыль.

В России первый акционерный коммерческий банк открылся в 1864г. За первые два года он привлек от населения 4 млн. руб.

Дальнейшие периоды развития банковского дела в мире и в России менялись один за другим, а суть депозита по сей день сохраняется.

Насколько полезным был этот пост?

Нажмите на звезду, чтобы оценить это!

Средний рейтинг / 5. Голосов:

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
пожалуйста, введите ваше имя здесь